Дальневосточная ипотека под 2% годовых

Содержание

История внедрения Дальневосточной ипотеки

Законы по Дальневосточной ипотеке

Условия выдачи Дальневосточной Ипотеки под 2% годовых

Требования

Банки, в которых можно получить Дальневосточную ипотеку под 2 процента годовых

Отправить заявку на Дальневосточную ипотеку.

 

Нашумевшая программа, которая была принята правительством РФ, так называемая «дальневосточная ипотека» определяет круг заемщиков, которые могут все же участвовать и получить ипотеку по 2% и обозначает в качестве таких возможных заемщиков граждан Российской Федерации, которые находятся в браке и не достигли на сегодняшний день возраста 35 лет, но старше 18-ти лет.
Точнее до наступления 36 лет все граждане в браке могут участвовать в этой программе и претендовать на ипотеку под 2% годовых.

Обязательно ли наличие детей?

Наличие детей не обязательно. Если граждане находятся в браке и до 35 лет, они могут претендовать на получение ипотеки под 2% без детей.
Также могут претендовать на получение этой ипотеки незамужние бабы и неженатые мужчины, если у них на иждивении есть дети, не достигшие 18 летнего возраста.
Получается, что дети в семье могут быть, могут не быть, это не обязательно. Главное, чтобы оба супруга не были старше 35 лет.

Какие граждане могут претендовать на данную программу?

  • Люди, находящийся в браке, если оба до 35 лет включительно;
  • Люди, имеющие детей до 18 лет не обязательно в браке, но также не достигшие 35-летнего возраста;
  • конечно могут претендовать также на эту программу владельца и дальневосточного гектара. Для данной категории граждан программа не имеет возрастного ценза. Тут уже будет оцениваться банком с точки зрения «качество заемщика».

Пользоваться программой в принципе могут не только жители Дальнего Востока, а любой гражданин Российской Федерации, желающий переехать на Дальний Восток и приобрести здесь жильё.

Причины.

Именно для этого программа и задумывалась, чтобы уровень миграции с ДВ все-таки снизить, поскольку в последние годы отмечен большой отток населения из дальневосточного федерального округа.
Правительство, выпустив эту программу, пытается привлечь для проживания людей на ДВ.
Возникает логичный вопрос: почему есть возрастные ограничения?

Мое предположения является таковым, что это самый трудоспособный, востребованый для работодателя возраст. Это возраст, в котором по статистике большинство людей мигрируют с Дальнего Востока, чтобы трудоустроиться в других регионах. Именно поэтому существует возрастной ценз рассчитана эта ипотека.
Лица, желающим переехать на Дальний Восток и приобрести по программе ипотеки жилье обязаны будут проживать на дальнем востоке. Подтвердить это довольно просто. В приобретенной недвижимости необходимо будет иметь прописку не менее пяти лет со дня покупки.

Обязательно быть прописанным, в противном случае банк имеет право поднять заемщику ставку до своей обычной, действующей на тот момент, когда перестало действовать подтверждение проживания.

Что именно можно приобрести с использованием данной ипотечной программы?

На сегодняшний день можно приобрести, во-первых, объект только строящийся под жилье. И покупка должна обязательно осуществляться у юридического лица.

Это может быть застройщик, который передает объект недвижимости по договору долевого участия. Либо это может быть уже готовый дом, введенный в эксплуатацию, то здесь оформляется договор купли-продажи.

Также можно приобрести объект на вторичном рынке жилья, но здесь есть ограничение: это должна быть сельская местность на территории дальневосточного федерального округа.

Либо можно взять ипотеку под 2 процента на приобретение земельного участка и строительства дома на этом участке.

И, конечно люди, уже владеющие землей по программе дальневосточный гектар, могут претендовать на ипотеку под 2 процента для строительства дома именно на этом участке, который они получили по программе.

Важно отметить, что по программе дальневосточного гектара отсутствует ограничение по возрасту в 35 лет! И при этом самое главное условие, которое необходимо соблюсти, это назначение земельного участка должно подразумевать строительство жилого дома. Назначения не должно быть для сельскохозяйственной деятельности и тд. и тп. Конкретно назначение земли под строительство индивидуального жилого дома. Это законодательное требование. На некоторых категориях земель, просто, незаконно возводить жилые дома. Если дальневосточный гектар получал гражданин для ведения какого-то фермерского хозяйства, то соответственно для жилой застройки земля, конечно же, не подойдет.

Каковы непосредственно сами условия кредитования и остальные условия?

Условия кредитования, которые нам определяет постановление правительства следующие: во-первых, ограничение сумма ипотеки до 6 миллионов. То есть более 6 миллионов по этой программе взять нельзя.
Срок кредитования от 3-х до 20-ти лет.
Минимальный первоначальный взнос составляет 20 процентов. Он может быть больше, но меньше он конечно же быть не может.
Программа действует в течение пяти лет. Действует она до 31 декабря 2024 года включительно.

На сегодняшний день не все банки объявили свои программы, поэтому нужно быть внимательными и понимать, что банки могут ввести какие-то дополнительные параметры, не противоречащие в общем постановлению правительства. Но какие именно поправки введет тот или иной банк пока не известно. Поэтому логично подавать заявку через ипотечных брокеров, либо агентство недвижимости. Чтобы под того или иного застройщика и объект недвижимости подобрать наиболее оптимальный банк, в котором можно будет получить одобрение.

Мы постоянно взаимодействуем с банками и у нас вся информация получается из первоисточника. Как только какие-то изменения, либо дополнения появляются, мы тут же в курсе всех этих нюансов. И доводим до вас, чтобы вы правильно и грамотно могли оперировать этой информацией.

Возможно ли использование материнского капитала, либо других жилищных сертификатов в качестве первоначального взноса?

На самом деле, это один из самых популярных вопросов. Банки пока что воздерживаются от ответов на эти вопросы. Пока здесь только логически можно рассуждать на эту тему. Для приобретения объекта недвижимости на первичном рынке первоначальный взнос необходимо перечислить на расчетный счет застройщика.

В данном случае, если застройщик будет готов ждать перечисление денежных средств по сертификату. Как мы знаем, все деньги по сертификатам всегда перечисляются только после регистрации договора долевого участия или купли-продажи. Соответственно для юрлица это определенное время, когда он недополучил денег в оплату. Поэтому я считаю что первоначальный взнос конечно же использовать их можно будет, но по договоренности с продавцом.

Если есть свое жилье можно ли участвовать в программе? Должна семья быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий?

Нет. В постановлению правительства нет таких ограничений относительно наличия собственности. Дальневосточная ипотека похожа на программы поддержки молодых семей, которые действуют долгое время во многих регионах, поэтому очевидных ограничений эту тему на сегодняшний день нет.

Если один из супругов старше 35 лет?

К сожалению, эта семья не сможет воспользоваться льготными условиями и соответственно претендовать на ипотеку под 2 процента на покупку готового жилья. Но может приобрести или получить землю по программе дальневосточный гектар и построить дом.

2% это минимальная ставка или все-таки возможно получить дополнительную преференцию, например, с сайта домклик в 0,3 процента? Также у некоторых компаний есть скидки на ипотечную ставку. Можно ли будет применить эти скидки?

Программа все же имеет фиксированные условия и фиксированную процентную ставку и является государственной, поэтому скидки, предоставляемые банками агентствам, они действовать не будут. Скидки из витрин различных банков тоже скорее всего применяться не будут.
Ставки могут корректироваться в сторону уменьшения, например, для привилегированных клиентов того или иного банка, либо может быть для зарплатных клиентов того или иного банка.
Но точной информации пока нет. Это рекордно низкая ставка и ожидать какие-то скидки все же не стоит.

Процесс.

Необходимо сначала получить одобрение и только потом приступить к выбору объекта недвижимости.
Ожидается ажиотаж и рост спроса на объекты недвижимости в сельской местности. Возрастёт спрос на объект строящейся недвижимости строящихся объектов. Чтобы не столкнуться со стрессом, который добавит нам неких разочарований, сначала одобряем ипотеку, затем будем выбирать квартиру. Не наоборот, потому что можно выбрать квартиру, потом пойти, одобрить ипотеку и, когда мы вернемся в эту квартиру, она может быть уже продана. То есть пошагово правильно нужно распределить.
Сначала идем к ипотечному брокеру на консультацию.
Отправляется заявка в банк.
Получается одобрение.
Только после этого приступаем к подбору объекта недвижимости.

Нужно ли подтверждать наличие денежных средств на расчетном счете для первоначального взноса?

По программе Дальневосточной ипотеки минимальный первоначальный взнос составляет 20% от суммы ипотечного займа.
Это требование может быть установлено тем или иным банком, который будет работать с этой.
Программой, но учитывая, что программа в основном все-таки предназначена для приобретения жилья у застройщика, юридического лица, то для таких сделок есть требование перечислить первоначальный взнос на расчетный счет юридического лица. Именно поэтому банк, понимая, что для приобретения и фактическую необходимой заемщику перечислить денежные средства безналично застройщику, едва ли будет запрашивать первоначальный взнос.

На сегодняшний день есть всего несколько банков, которые при обычной ипотеке на приобретение недвижимости со вторичного рынка запрашивают какое-то подтверждение первоначального взноса. В основном такого требования нет.

Мы рано стали родителями мне и супругу 35 лет на нашему ребенку только что исполнилось 18. Можем ли мы участвовать в ипотечной программе Дальневосточной Ипотеки?

Да можете. В данном случае для вас играет роль только возраст. Наличие, либо отсутствие детей для вас уже роль играть не будет.

На данный момент у нас есть ипотека купили первичку, ждем сдачи дома, вот-вот уже должны сдать. Под программу мы не подходим, возможно ли рефинансирование?

Очень много желающих провести рефинансирование действующих ипотек.
Рефинансирование по данной программе не анонсировалась. В постановлении правительства о такой возможности не сказано. Банки тоже пока выдерживаются от комментариев, будут ли предоставлять рефинансирование по этой программе. Но, учитывая, что под госпрограмму определяется бюджет и программа все-таки направленна для привлечения новых жителей на дальний восток, а так же удержание тех, кто собирается мигрировать, то, скорее всего, под рефинансирование программа подходить не будет. Пытаются удержать тех, кто итак уже крепко засел на дальнем востоке и привлечь новых мигрантов, поэтому рефинансирование не будет доступна в этой программе.

Подойдет любое село? Хотел купить вторичку в конкретном населенном пункте.

Сейчас списка нет. Правительство не дает никаких ограничений относительно тех сёл, в которых может быть приобретено жилое помещение, но каждый банк будет рассматривать и утверждать те населенные пункты, в которых они готовы брать объекты недвижимости залог.
Для некоторых банков будет играть роль удаленность от города, в котором находится офис, например, где обслуживаться ипотека. Для другого банка это могут быть еще какие-то параметры, это может быть количество населения, либо состояние самого жилого строения. Параметры могут быть разные. Эту информацию, когда будут релизы от банков, необходимо конечно же уточнять у брокера. Соответственно брокер и мы будем обладать информацией, какой банк, какой список населённых пунктов считает допустимым для приобретения жилья на вторичном рынке.

Ипотека уже выдается?

На сегодняшний день банки ведут активный сбор заявок, одобрений еще нет, поскольку все таки эта программа начнет действовать и выдаваться займы с 2020 года. Сейчас таким образом построено взаимодействие между клиентам и банками: банку поступает заявка, он предварительно одобряет клиентов под действующую ставку. После нового года, после того как программа все-таки вступит в силу и будут уже бюджетные деньги на нее выделены, банки уже будут эту ставку автоматически менять на 2 процента.
Одобрения под 2 % пока ни у кого нет, как бы не «пудрили глаза» по ТВ, поскольку эта программа согласно постановлению начинает действовать с 2020 года.
Ажиотаж огромный и соответственно уже подано огромное количество заявок. По информации сбербанка за 3 дня больше 300 заявок было подано желающими воспользоваться дальневосточной ипотекой . И это только дальневосточников и только в одном банке.

В каком-то блоге встретила информацию, что ставка 2% имеет подвох. Банк же не получает совсем никаких выгод. а только несет потери. Ключевая ставка выше двух процентов. Не может ли банк, спустя время, взять свое и потребовать дополнительные деньги с заемщика?

Программа все-таки федеральная, то есть в принципе банк мне получает никакой прибыли и банки это всего лишь инструмент, через который государство оказывает государственную поддержку населению в данном случае. Кроме этого, после подписания кредитного договора законодательно запрещено изменение, каких бы то ни было существенных условий, куда также входит сумма платежа, куда входит процентная ставка. Банк не имеет права в одностороннем порядке ее изменять. Соответственно, если уже получили ипотеку под 2 %, то процентная ставка до конца кредита будет сохраняться. Но не забываем, что вы должны также, то есть заемщик должен также выполнить условия: проживать на дальнем востоке то есть в течении 9 месяцев с даты получения права собственности на объект недвижимости, если это привычный рынок, заемщик обязан прописаться в объекте недвижимости и сохранять свою прописку в этом объекте не менее пяти лет. Иначе банк вправе отменить 2% и в этом случае ставка изменится на ныне действующую банковскую ставку, которая у него есть. Как правило, это 12%.

Поэтому по своему усмотрению банк, конечно же, не может изменить ставку, но в случае нарушения со стороны заёмщика условий выдачи кредита, это только один случай, когда ставка может быть изменена.

Не получится ли так, что жители центральной части России обогатятся, приобретая на дальнем востоке жилье под сдачу, например? Ведь в других регионах таких суперских условий нет, а жилье у нас сдается в принципе по очень хорошей цене.

Конечно же вложение в недвижимость- это инвестиции. Любая покупка недвижимости рассматривается нами как, прежде всего, вложение денежных средств, но тут нужно понимать, что если квартира покупается на первичном рынке, во-первых нужно подождать несколько лет, чтобы объект был сдан в эксплуатацию. В дальнейшем нужно понимать, что там нужно сделать ремонт, только потом уже сдавать. А выгодно ли человеку приобретать эту квартиру? То есть несколько лет он будет просто платить в пустоту. Конечно под очень маленький процент, но, тем не менее, все же это денежные затраты. Кроме того, мы забываем про обязательное условие о необходимости прописаться, то есть оформить постоянную прописку на территории дальневосточного федерального округа.

И тут же возникает вопрос, а выгодно ли людям и прописанным на дальнем востоке, проживая постоянно в другом регионе, особенно если это Москва, в которой мы знаем, какие есть требования к регистрации и нахождению в Москве без регистрации.
За нарушение условий программы ставки могут легко повысить и, если, допустим, вы житель Москвы или московской области, к примеру, приобретаете жилье на дальнем востоке, но не прописываетесь и не переезжайте в новую квартиру, то как раз таки, это тот случай, когда ставка может быть пересмотрена.

Необходимо будет подтверждать свою прописку на протяжении какого-то времени? Как это будет контролироваться?

Поскольку условия программы довольно размыты и обширные, в процессе действие этой программы будет дополняется и корректироваться и соответственно уже на каких-то конкретных примерах и, возможно, допущенных ошибках будут устраняться такие возможности.

Возможно людям нужно минимум раз в год в банке подтверждать свою прописку. Это довольно логичное требование.

Мне 35, мужу 37. У нас двое маленьких детей. Муж предложил развестись, так как у меня будет шанс получить льготную ипотеку как неполная семья с детьми до 18 лет. Не приведет ли такая программа, с такими ограничениями, к тому, что статистика по разводам резко возрастет?

Находчивость русским людям, конечно, присуща всегда. Кто-то разведется, а глупцы поженятся низкой ставки. И никакого влияния на статистику это не окажет. Умные мужчины все равно жениться не будут, разве что фиктивно.

Есть ли ограничение по сроку нахождение в браке для участвующих в программе?

Пока нет никакой точной информации по этому поводу на сегодняшний день. Не думаю, что будут какие-то ограничения.

Через какой срок можно продать объект, приобретенный по программе?

Срока никакого нет. Но всем мы должны понимать, во-первых, что объект, который приобретается в ипотеку, находится в обременение банка и для того, чтобы продать объект, необходимо либо полностью погасить ипотеку для того, чтобы снять обременение, либо продать человеку с ипотекой в этом же банке. К тому же нужно всегда помнить о налоговом законодательстве, которое устанавливает минимальный срок владения недвижимым имуществом. Он у нас сейчас 5 лет по сделкам воздмездным. Это срок, после которого при продаже недвижимого имущества граждане имеют право не платить налог на доход. Поэтому, если решили сделать вложение и потом перепродать дороже, всегда нужно обращать внимание на тот срок, который у вас в собственности провел объект недвижимости.

Но здесь тоже важный момент, если мы приобретаем первичный рынок, когда фактически объекта еще нет, права собственности не возникло. Даже если право собственности не возникало по договору долевого участия и вступление в долевое строительство, налоговое законодательство это тоже регулирует, грубо говоря, приравнивается к владению объектом . И если продается в дальнейшем, то есть переуступка делается на сумму дороже, чем само долевое участие, то начислят налог.
Поэтому два момента, которые нельзя забывать, это минимальный срок владения и конечно же обременение банка.

Оцените статью
[Итого: 0 Средняя: 0]
Ссылка на основную публикацию