Условия Дальневосточной Ипотеки 2% в 2021 году

Существует несколько подпрограмм по программе Дальневосточная Ипотека, которые отличаются условиями. Данная статья описывает базовые правила льготной ипотеки основанные на законе, но у каждого аккредитованного по данной программе банка условия и требования могут немного различаться.

Условия Дальневосточной Ипотеки 2% для Молодой семьи

Базовая ставка 2% годовых, Срок ипотеки от 3 до 20 лет. Минимальный первоначальный взнос 15%. Максимальная сумма льготного кредита 6,000,000 рублей.

Приобретение недвижимости по данной программе возможно только на территории Дальневосточного Федерального округа, но получить льготную ипотеку может любой гражданин России, соответствующий требованиям к заемщику по ипотеке для молодой семьи.

Ипотеку можно оформить до 31 декабря 2024.

Женатикам или гражданам с детьми можно приобрести на средства ДВ ипотеки либо новостройку (на стадии строительства или уже сданную) у застройщика в городах ДФО, либо новостройки и вторичку, но в сельской местности, в том числе землю с домом, а также получать ипотеку для строительства дома.

В Магаданской области и на Чукотке можно приобретать по данной программе жилье как в новостройках, так и на вторичном рынке как в городах, так и в сельской местности.

Срок действия финального одобрения банка по ДВ ипотеке составляет 4 месяца. За этот период вы можете подобрать и оформить недвижимость.

Взять льготную ипотеку можно только один раз! Причем это распространяется на всех солидарных заемщиков. Например, нельзя взять одну льготную ипотеку на одного супруга, а другую на второго, который является солидарным заемщиком. При таких махинациях по обеим кредитам значительно поднимут ставки до 10-12%.

Рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов в рамках этой программы не предусмотрено.

Для повышения шансов одобрения банком льготной ипотеки солидарными заемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.

Требования к заёмщику

• Состоять в браке, возраст каждого из супругов не старше 36 лет  или
• Родитель, не состоящий в браке, имеющий ребенка до 19 лет
• На момент заключения договора регистрация в Дальневосточном федеральном округе НЕ требуется, но после оформления права собственности на жильё, необходимо зарегистрироваться в течение 270 дней;
• Не менять прописку в течении 5 лет после выдачи ипотеки обоим супругам.

Требования к недвижимости

Жилая недвижимость должна приобретаться, либо строиться только на территории Дальневосточного федерального округа.

В строящемся доме можно приобрести только квартиру по договору долевого участия. Уже сданное жилье можно приобрести как во многоквартирном доме, так и коттедж или таунхаус.

Городскую квартиру в новостройке или уже готовое жилье можно приобрести только у юридического лица (застройщика).
Жилое помещение с земельным участком или без в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа можно купить как у юридического, так физического лица.

Страхование

Страховка квартиры или дома обязательна. Если вы покупаете новостройку, страховка оформляется после сдачи дома.
Личная страховка жизни и трудоспособности по желанию. Без страхования ставка увеличивается в среднем на 0,7-1% в зависимости от банка.

Документы

• Паспорт гражданина РФ;
• Номер СНИЛС или ИНН, если нет СНИЛС;
• Трудовая книжка (заверенная копия или выписка);
• Подтверждение дохода за последние 12 месяцев:
  • справка по форме 2-НДФЛ / по форме банка или
  • копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой;
• Для мужчин младше 27 лет — военный билет (дискриминация по половому признаку).

В некоторых банках можно оформить Дальневосточную ипотеку без документа, подтверждающего доходы, только по паспорту и СНИЛС. Ставка не изменится.

Процедура получения Дальневосточной ипотеки для молодых семей

1. Убеждаемся, что соответствуем всем условиям дальневосточной ипотеки и требованиям к заёмщику;
2. Если есть вопросы, уточняем все нюансы. Для этого можно задать вопрос здесь, сходить к ипотечному брокеру или в банк. Важно понимать, что в конкретном банке сотрудники смогут вас проконсультировать только по условиям данного банка. Но условия разных банков немного различаются.
3. Отправляем заявку в один или несколько банков, которые подходят именно вам.
4. Получаем одобрение аккредитованного банка. Оно действует в течение 4 месяцев.
5. Только после этого приступаем к подбору квартиры или дома.
   Наблюдается ажиотаж и рост спроса на новостройки в городах, подпадающих под данную программу, а также на жилую недвижимости в сельской местности. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не разочароваться, сначала одобряем ипотеку, затем будем выбирать новую квартиру или дом. Не наоборот. Потому что можно выбрать квартиру, потом пойти, одобрить ипотеку и, когда мы вернемся в эту квартиру, она может быть уже продана.
6. Идём к застройщику и определяем процесс проведения сделки, если приобретаете новостройку. Или к продавцу физическому или юридическому лицу, если покупаете недвижимость в сельской местности.
7. Договариваемся с застройщиком и перечисляем задаток или первоначальный взнос на расчетный счет юридического лица для новостроек. В случае приобретения вторичного жилья в сельской местности у физического или юридического лица согласовываем платежи с продавцом и банком. По программе Дальневосточной ипотеки минимальный первоначальный взнос составляет 15% от суммы ипотечного займа.
   Если вы хотите использовать средства материнского (бабьего) капитала или другие субсидии, это обязательно нужно согласовать с застройщиком или продавцом. Поскольку такие средства не всегда можно быстро обналичить продавцу, этот момент нужно обязательно обсудить.
8. Банк оплачивает застройщику или продавцу остальные 85%.
9. Оформляете страховку личную и имущества.
10. Регистрируете вместе с застройщиком право собственности на жильё или договор долевого участия.
11. Ежемесячно оплачиваете ипотечный платёж, который можно рассчитать на ипотечном калькуляторе. И не нарушаете правила выдачи ипотеки, чтобы процентная ставка не выросла.
12. Заезжаете в новое жильё, когда оно построено и сдано.
13. Прописываетесь в своей новой недвижимости не позднее 270 дней с момента получения свидетельства о праве собственности и не меняете прописку в течении 5 лет с момента получения ипотеки.
14. Радуетесь жизни!

Нажмите здесь, чтобы ознакомиться подробней с условиями аккредитованных банков.

Вопросы и ответы по Дальневосточной Ипотеке.

Калькулятор Дальневосточной ипотеки.

 

Условия Дальневосточной Ипотеки 2% для участников программы Дальневосточный гектар

Базовая ставка 2% годовых, которая может быть меньше и больше в зависимости от платежеспособности, соблюдения данных условий и условий аккредитованных по данной программе банков,

Льготную ипотеку можно получить на срок от 3 до 20 лет.

Минимальный первоначальный взнос 15%. Максимальная сумма кредита 6 млн.  руб.

В залог не обязательно предоставляется другая недвижимость. Возможно предоставить обеспечение в виде дополнительных созаёмщиков и платежеспособных поручителей.

Строительство жилья возможно только на территории Дальнего Востока, но получить льготную ипотеку может любой гражданин РФ, соответствующий требованиям к заемщику.

Программа действует до 31 декабря 2024. Финальное одобрение банка действует 4 месяца, в течении которых вы можете получить средства. Но, как правило, в случае строительства дома, средства перечисляются сразу после окончания процедуры оформления ДВ ипотеки.

Ограничения по возрасту до 65 лет в некоторых банках до 75 лет на дату окончания!

Не обязательно быть женатым (брачным рабом). Не обязательно иметь детей.

Получить льготную Дальневосточную ипотеку можно только единожды в жизни.

Поручители и солидарные заёмщики не обязательны, но банк может потребовать поручителей (солидарных заёмщиков) для одобрения этой ипотеки. Созаёмщиками могут выступать как родственники, так и третьи лица. Максимальное число солидарных заёмщиков- 4.

Если вы совершили самую большую глупость в жизни и женились, банк с большой долей вероятности потребует супругу выступать в роли солидарного заёмщика.

Важно! Любой из солидарных заёмщиков не имеет права ещё раз принимать участие в программе Дальневосточной ипотеки ни в качестве заёмщика, ни в качестве созаёмщика!

Если такой факт выявится, то всем участникам программы поднимут ставку до 10-12% годовых.

Например, вы взяли ДВ ипотеку на 10 лет, через 5, развелись с женой, которая выступала солидарным заёмщиком. Она сама подаёт на получение льготной ипотеки по данной программе или выступает созаёмщиком для нового мужа (аленя). Ей и вам повышают процентную ставку по ипотеке до обычной. То же самое касается и родственников поручителей, и третьих лиц.

Также вы можете получить льготную ипотеку для строительства дома на чужом Дальневосточном гектаре, например, вашего родственника.

Рефинансирование предыдущих кредитов в рамках этой программы невозможно.

Требования к заёмщику

• Гражданин России;
• На момент погашения ипотечного займа нельзя быть старше 65 лет (иногда 75 лет);
• После оформления права собственности на построенное жильё, в течение 270 дней нужно в нем прописаться;
• 5 лет после выдачи ипотеки не менять прописку.

Требования к недвижимости

Подтверждение предоставления земельного участка в рамках 119 Федерального Закона.

Жилая недвижимость должна приобретаться, либо строиться только на территории Дальневосточного федерального округа.

Поскольку для участия в программе Дальневосточной ипотеки внесение первоначального взноса в размере минимум 15% обязательно, необходимо подтвердить банку эти вложения. Например, подтвердить расходы на возведение фундамента или иные понесенные затраты. А также согласовать смету строительства жилья.

Залог

Залог другой, уже имеющейся недвижимости по программе дальневосточной ипотеки требуют практически все банки и выдают кредит не больше 65% закладываемого объекта. Например, у вас есть квартира стоимостью 5 млн. рублей. Вы сможете получить в рамках этой программы не более 3,250,000 рублей. Но, если стоимость вашей квартиры 10 млн. рублей, вы сможете получить только 6 млн. руб., поскольку максимальная выдаваемая сумма- 6 млн. руб.

В случае отсутствия обеспечения по ипотечному кредиту вы можете привлечь дополнительных поручителей и созаёмщиков и получить Дальневосточную Ипотеку без залога на время строительства дома! После завершения строительства дом и землю придется заложить банку до полной выплаты.

Страхование

Страховка дома после постройки обязательна.
Личная страховка жизни, здоровья и трудоспособности по желанию. Без страхования ставка увеличивается в среднем на 0,7-1% в зависимости от банка.

Необходимый стаж работы

Стаж, который требуют подтвердить варьируется от конкретного банка и его условий. Некоторые банки могут вообще не требовать такого подтверждения. Но необходимо учитывать, что чем полнее вы подтвердите собственную платежеспособность, тем вероятней банк одобрит ипотеку.

Общие условия следующие:

• Для работников и служащих- не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать);
• Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей — безубыточная деятельность не менее 2 лет.

Документы

• Паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС или ИНН;
• Трудовая книжка (заверенная копия или выписка);
• Подтверждение дохода за последние 12 месяцев:
  • справка по форме 2-НДФЛ / по форме банка или
  • копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой;
• Для мужчин младше 27 лет — военный билет (дискриминация по половому признаку).

В некоторых банках можно оформите Дальневосточную ипотеку без документа, подтверждающего о доходы. только по паспорту и СНИЛС. Ставка не изменится.

Процедура получения Дальневосточной ипотеки для участников Дальневосточного гектара

1. Проверяем себя на соответствие всем условиям дальневосточной ипотеки и требованиям к заёмщику;
2. Вы уже получили или получаете Дальневосточный гектар.
3. Уточняем все вопросы здесь, у ипотечного брокера или в банке. Помните, условия разных банков немного отличаются.
4. Отправляем заявку в один или несколько банков, которые подходят именно вам.
5. По требованию банка Вам может понадобиться провести оценку недвижимости, которую закладываете в качестве гарантии выплаты ипотеки. Также в зависимости от требования банка Вам может потребоваться застраховать себя и закладываемую недвижимость.
   Вы можете проживать в заложенной в банк недвижимости или по-другому ей распоряжаться, например, сдавать в аренду. Но не сможете продать до полной выплаты ипотеки. Либо продать только с обременением по согласованию с банком.
6. Подготавливаем обоснованием наличия первоначального взноса. Подробнее описано ниже.
7. Готовим документы на земельный участок, где собираетесь строить дом. Подробнее описано ниже.
8. Составление и утверждение сметы и пояснительной записки. Составляете подробную смету строительства дома. Это важно! Чем точнее вы рассчитаете свои расходы, тем с меньшими проблемами столкнётесь. К тому же Вам нужно предоставить смету в банк. Подробнее описано ниже.
9. Подписание Договора в банке с созаемщиками и поручителями. Получаем одобрение аккредитованного банка, которое действует в течение 4 месяцев.
10. Регистрация в МФЦ;
11. Второе подтверждение наличия первоначального взноса. Страхование и получение Дальневосточной Ипотеки.
12. Начинаем строительство дома с сохранением всех договоров и платёжных документов.
13. Ежемесячно оплачиваете ипотечный платёж, который можно рассчитать на ипотечном калькуляторе. И не нарушаете правила выдачи ипотеки, чтобы процентная ставка не выросла.
14. По окончанию строительства, оформляете право собственности на дом.
15. Прописываетесь в новом доме не позднее 270 дней с момента получения свидетельства о праве собственности и не меняете прописку в течении 5 лет с момента получения ипотеки.
16. Радуетесь жизни!

Нажмите здесь, чтобы ознакомиться подробней с условиями аккредитованных банков.

Вопросы и ответы по Дальневосточной Ипотеке.

Калькулятор Дальневосточной ипотеки.

 

Условия Дальневосточной Ипотеки 2% для людей старше 36 лет

Для людей от 36 лет и старше возможно получить Дальневосточную ипотеку только для строительства дома на Дальневосточном гектаре. Либо при переезде из других регионов по специальным государственным программам.

Условия Дальневосточной Ипотеки 2% для строительства дома

Процедура получения ДВ Ипотеки (КРАТКО):

1. Определитесь, что вы хотите, что и где вы можете построить;
2. Обратитесь в банк, участвующий в программе Дальневосточной Ипотеки онлайн или лично;
3. Подготовьте документы по первоначальному взносу;
4. Подготовьте документы на земельный участок, где собираетесь строить дом;
5. Составление и утверждение сметы и пояснительной записки;
6. Подписание Договора в банке с созаемщиками и поручителями;
7. Регистрация в МФЦ;
8. Второе подтверждение наличия первоначального взноса. Страхование и получение Дальневосточной Ипотеки.

Первоначальный взнос по условиям Дальневосточной Ипотеки 2% на строительство дома

Некоторые банки в 2021 году упростили условия получения Дальневосточной Ипотеки 2% на
строительство дома, поскольку ранее было много недовольства со стороны граждан из-за необходимости предоставлять в залог недвижимость большей стоимости.

Сейчас достаточно просто привлечь поручителя, иметь первоначальный взнос и это будет
минимальным требованием, чтобы принять участие в Дальневосточной Ипотеке.

Первоначальный взнос по ДВ ипотеке составляет от 15%.

В случае строительства дома нет необходимости передавать кому-либо первоначальный взнос в отличии от приобретения готового жилья, когда денежные средства передаются продавцу. Главное, чтобы на момент сделки у вас было подтверждение наличия на счету необходимых средств и/или подтверждение вложения денег в строительные материалы или чеки на оказанные услуги по строительству.

В качестве первоначального взноса по Дальневосточной Ипотеке можно:

• Положить на счёт собственные средства, необходимые в качестве первоначального взноса. В дальнейшем после заключения договора и получения необходимой суммы
  ипотеки вы можете распоряжаться этими средствами по собственному желанию. ИЛИ
• Если у вас есть возможность занять средства для первоначального взноса, вы можете положить эту сумму на свой счет, взять выписку по счету и на момент сделки воспользоваться этими деньгами, а потом их вернуть. ИЛИ
• В качестве первоначального взноса можно приложить чеки на стройматериалы или оказанные по строительству услуги. Например, у вас на момент подачи документов на ипотечный кредит уже имеется фундамент и само соответственно уже были затраты. То вы совершенно спокойно можете приложить чеки и платежные документы о тратах на строительство. Никаких проблем с этим в банке, как правило не возникает. Банки спокойно принимают платежные документы в качестве первоначального взноса. Это не обязательно должен быть кассовый чек. Это может быть просто акт о том, что какой-то товар вам передали. На документе просто должна быть печать, что он оплачен и передан. Даже если в этом акте будет вписана не ваша фамилия, то ничего страшного. Такие чеки тоже принимаются банками. Ведь банки реально понимают, как все обычно делается и они тоже заинтересованы в получении вами ипотечного займа.Теоретически, можете проявить смекалку и где-нибудь раздобыть эти чеки, которые можно использовать в качестве первоначального взноса. Например, спросить у своих, где можно взять чеки на строительные материалы и оказание строительных услуг.

Документы на землю по Дальневосточной ипотеке

• Документы о собственности или аренде земельного участка;
• Разрешение на строительство;
• Иные разрешения и документы по требованию банка.

Нужно иметь ввиду, что сотрудницы банка в основном женщины и их профессионализм зачастую оставляет желать лучшего. И часто требуют совершенно ненужные банку документы. Если у вас возникают проблемы с требованиями разными менеджерами разных документов, то лучше сразу обратиться к начальнику отдела, чтобы четко определить перечень и подготовить.

Предоставление сметы и пояснительной записки на строительство по Дальневосточной ипотеке 2%

• Если вы собираетесь строить сами без привлечения каких-то крупных подрядчиков, то по сути подрядчиком являетесь вы сами, поэтому смету и пояснительную записку должны составить вы сами.
• Если вы обращаетесь в строительную организацию, то они подготовят смету. Пояснительную записку опять же подготовить скорее всего придется вам.

У банков своя логика по поводу составления сметы и пояснительной записки, свои непонятные бланки. Если вы являетесь техническим специалистом и разбираетесь в составлении строительной сметы, то забудьте об этом. Следуйте советам менеджера и не пытайтесь все сделать правильно, делайте, как надо банку.

Если одна менеджер говорит писать одно, другая другое, то постарайтесь выйти на старшего
специалиста или руководителя отдела, который более четко разложит по полочкам какая сумма в смете должна быть и что конкретно нужно написать в пояснительной записке.

Если вы хотите получить максимальную сумму, то можете скачать и воспользоваться уже готовыми документами на примере Сбербанка, которыми уже воспользовались несколько человек, получивших Дальневосточную Ипотеку.

Не ломайте себе голову, не пытайтесь подогнать свой проект и свою смету под реалии, просто пользуйтесь этими. Можно немного изменить под себя.

Скачать:

Смета на строительство дома по Дальневосточной Ипотеке 2%

Пояснительная записка Дальневосточная ипотека на строительство дома

Когда все документы приняты, они передаются в головной офис для окончательной проверки. Через неделю или полторы недели вы получите уведомление о том, что вам выдан ипотечный заём.

При одобрении заявки банк может уменьшить сумму предоставляемой льготной ипотеки по своему усмотрению даже после подачи всех документов. В данном случае вы можете привлечь
какое-то дополнительное имущество или жилое помещение, которое необходимо передать в обременение банку или предоставить дополнительного поручителя.

На подписание ипотечного договора Дальневосточной Ипотеки необходимо явиться
тому, кто берет заём, его созаёмщику и его поручителям.

Далее собираете все документы и относите их в МФЦ для регистрации, где накладывается обременение на землю и передачу её в залог банку.

И наконец финальный этап. Приходите в офис банка с документами, подтверждающими наличие первоначального взноса (выписка по лицевым счетам и чеки на строительные материалы). Оплачиваете страхование жизни и здоровья, оформляя полис. И при достаточном подтверждении суммы первоначального взноса вы получаете средства на счет.

Теперь вы можете поздравить себя с получением такой значительной суммы, которой вы можете распоряжаться, как душе угодно. Но через три года вы обязаны отчитаться о строительстве дома, введении его в эксплуатацию, произвести его оценку и предоставить его в залог банку. Оценочная стоимость дома не должна быть ниже суммы ипотечного займа.

И естественно нужно оплачивать ежемесячно ипотеку в соответствии с графиком платежей.

Условия Дальневосточной Ипотеки 2% не так страшны и вполне легко оформляются. Дерзайте!

Видео получившего ДВ ипотеку на строительство дома.

Задавайте вопросы по Дальневосточной ипотеке в комментариях и специалист бесплатно ответит на ваши вопросы.