Содержание
- 1 Условия Дальневосточной Ипотеки 2% в 2020 году
Условия Дальневосточной Ипотеки 2% в 2020 году
Существует несколько подпрограмм по программе Дальневосточная Ипотека, которые отличаются условиями. Данная статья описывает базовые правила льготной ипотеки основанные на законе, но у каждого аккредитованного по данной программе банка условия и требования могут немного различаться.
Условия Дальневосточной Ипотеки для Молодой семьи
Базовая ставка 2% годовых, Срок ипотеки от 3 до 20 лет. Минимальный первоначальный взнос 20%. Максимальная сумма кредита 6,000,000 рублей.
Приобретение недвижимости по данной программе возможно только на территории Дальневосточного Федерального округа, но получить льготную ипотеку может любой гражданин России, соответствующий требованиям к заемщику по ипотеке для молодой семьи.
Ипотеку можно оформить до 31 декабря 2024.
Женатикам (баборабам) можно приобрести на средства ипотеки либо новостройку (на стадии строительства или уже сданную) у застройщика, либо вторичку, но в сельской местности, в том числе землю с домом, а также для строительства дома.
Срок действия финального одобрения 4 месяца.
Взять льготную ипотеку можно только один раз! Причем это распространяется на всех солидарных заемщиков. Например, нельзя взять одну льготную ипотеку на одного супруга, а другую на второго, который является солидарным заемщиком. При таких махинациях по обеим кредитам значительно поднимут ставки до 10-12%.
Рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов в рамках этой программы не предусмотрено.
Для повышения шансов одобрения банком льготной ипотеки солидарными заемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц.
Требования к заёмщику
- Состоять в браке, возраст каждого из супругов не старше 35 лет или
- Родитель, не состоящий в браке, имеющий ребенка до 18 лет
- На момент заключения договора регистрация в Дальневосточном федеральном округе НЕ требуется, но после оформления права собственности на жильё, необходимо зарегистрироваться в течение 270 дней;
- Не менять прописку в течении 5 лет после выдачи ипотеки.
Требования к недвижимости
Жилая недвижимость должна приобретаться, либо строиться только на территории Дальневосточного федерального округа.
В строящемся доме можно приобрести только квартиру по договору долевого участия. Уже сданное жилье можно приобрести как во многоквартирном доме, так и коттедж или таунхаус.
Городскую квартиру в новостройке или уже готовое жилье можно приобрести только у юридического лица (застройщика).
Жилое помещение с земельным участком или без в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа можно купить как у юридического, так физического лица.
Страхование
Страховка квартиры или дома обязательна. Если вы покупаете новостройку, страховка оформляется после сдачи дома.
Личная страховка жизни и трудоспособности по желанию. Без страхования ставка увеличивается в среднем на 0,7-1% в зависимости от банка.
Документы
- Паспорт гражданина РФ;
- Номер СНИЛС или ИНН, если нет СНИЛС;
- Трудовая книжка (заверенная копия или выписка);
- Подтверждение дохода за последние 12 месяцев:
- справка по форме 2-НДФЛ / по форме банка или
- копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой;
- Для мужчин младше 27 лет — военный билет (дискриминация по половому признаку).
В некоторых банках можно оформите Дальневосточную ипотеку без документа, подтверждающего о доходы. только по паспорту и СНИЛС. Ставка не изменится.
Процедура получения Дальневосточной ипотеки молодых семей
- Убеждаемся, что соответствуем всем условиям дальневосточной ипотеки и требованиям к заёмщику;
- Если есть вопросы, уточняем все нюансы. Для этого можно задать вопрос здесь, сходить к ипотечному брокеру или в банк. Важно понимать, что в конкретном банке сотрудники смогут вас проконсультировать только по условиям данного банка. Но условия разных банков немного различаются.
- Отправляем заявку в один или несколько банков, которые подходят именно вам.
- Получаем одобрение аккредитованного банка. Оно действует в течение 4 месяцев.
- Только после этого приступаем к подбору квартиры или дома.
Наблюдается ажиотаж и рост спроса на новостройки в городах, подпадающие под данную программу, а также на жилую недвижимости в сельской местности. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не разочароваться, сначала одобряем ипотеку, затем будем выбирать новую квартиру или дом. Не наоборот. Потому что можно выбрать квартиру, потом пойти, одобрить ипотеку и, когда мы вернемся в эту квартиру, она может быть уже продана. - Идём к застройщику и определяем процесс проведения сделки, если приобретаете новостройку. Или к продавцу физическому или юридическому лицу, если покупаете недвижимость в сельской местности.
- Договариваемся с застройщиком и перечисляем первоначальный взнос на расчетный счет юридического лица для новостроек. В случае приобретения вторичного жилья в сельской местности у физического или юридического лица согласовываем платежи с продавцом и банком. По программе Дальневосточной ипотеки минимальный первоначальный взнос составляет 20% от суммы ипотечного займа.
Если вы хотите использовать средства материнского (бабьего) капитала или другие субсидии, это обязательно нужно согласовать с застройщиком или продавцом. Поскольку такие средства не всегда можно быстро обналичить продавцу, этот момент нужно обязательно обсудить. - Банк оплачивает застройщику или продавцу остальные 80%.
- Оформляете страховку личную и имущества.
- Регистрируете вместе с застройщиком право собственности на жильё или договор долевого участия.
- Ежемесячно оплачиваете ипотечный платёж, который можно рассчитать на ипотечном калькуляторе. И не нарушаете правила выдачи ипотеки, чтобы процентная ставка не выросла.
- Заезжаете в новое жильё, когда оно построено и сдано.
- Прописываетесь в своей новой недвижимости не позднее 270 дней с момента получения свидетельства о праве собственности и не меняете прописку в течении 5 лет с момента получения ипотеки.
- Радуетесь жизни!
Нажмите здесь, чтобы ознакомиться подробней с условиями аккредитованных банков.
Вопросы и ответы по Дальневосточной Ипотеке.
Калькулятор Дальневосточной ипотеки.
Условия Дальневосточной Ипотеки для участников программы Дальневосточный гектар
Базовая ставка 2% годовых, которая может быть меньше и больше в зависимости от соблюдения данных условий и условий аккредитованных по данной программе банков,
Льготную ипотеку можно получить на срок от 3 до 20 лет.
Минимальный первоначальный взнос 20%. Максимальная сумма кредита 6 млн. руб.
В залог обязательно предоставляется другая недвижимость.
Строительство жилья возможно только на территории Дальнего Востока, но получить льготную ипотеку может любой гражданин РФ, соответствующий требованиям к заемщику.
Программа действует до 31 декабря 2024. Финальное одобрение действует 4 месяца, в которые вы можете получить средства.
Ограничения по возрасту до 65 лет!
Не обязательно быть женатым (брачным рабом). Не обязательно иметь детей.
Получить льготную Дальневосточную ипотеку можно только единожды в жизни.
Поручители и солидарные заёмщики не обязательны, но банк может потребовать поручителей (солидарных заёмщиков) для одобрения этой ипотеки. Созаёмщиками могут выступать как родственники, так и третьи лица. Максимальное число солидарных заёмщиков- 4.
Если вы совершили самую большую глупость в жизни и женились, банк с большой долей вероятности потребует супругу выступать в роли солидарного заёмщика.
Важно! Любой из солидарных заёмщиков не имеет права ещё раз принимать участие в программе Дальневосточной ипотеки ни в качестве заёмщика, ни в качестве созаёмщика!
Если такой факт выявится, то всем участникам программы поднимут ставку до 10-12% годовых.
Например, вы взяли ДВ ипотеку на 10 лет, через 5, развелись с женой, которая выступала солидарным заёмщиком. Она сама подаёт на получение льготной ипотеки по данной программе или выступает созаёмщиком для нового мужа (аленя). Ей и вам повышают процентную ставку по ипотеке до обычной. То же самое касается и родственников поручителей, и третьих лиц.
Также вы можете получить льготную ипотеку для строительства дома на чужом Дальневосточном гектаре, например, вашего родственника.
Рефинансирование предыдущих кредитов в рамках этой программы невозможно.
Требования к заёмщику
- Гражданин России;
- На момент погашения ипотечного займа нельзя быть старше 65 лет;
- После оформления права собственности на построенное жильё, в течение 270 дней нужно в нем прописаться;
- 5 лет после выдачи ипотеки не менять прописку.
Требования к недвижимости
Подтверждение предоставления земельного участка в рамках 119 Федерального Закона.
Жилая недвижимость должна приобретаться, либо строиться только на территории Дальневосточного федерального округа.
Поскольку для участия в программе Дальневосточной ипотеки внесение первоначального взноса в размере минимум 20% обязательно, необходимо подтвердить банку эти вложения. Например, подтвердить расходы на возведение фундамента или иные понесенные затраты. А также согласовать смету строительства жилья.
Залог
Залог другой, уже имеющейся недвижимости по программе дальневосточной ипотеки требуют практически все банки и выдают кредит не больше 65% закладываемого объекта. Например, у вас есть квартира стоимостью 5 млн. рублей. Вы сможете получить в рамках этой программы не более 3,250,000 рублей. Но, если стоимость вашей квартиры 10 млн. рублей, вы сможете получить только 6 млн. руб., поскольку максимальная выдаваемая сумма- 6 млн. руб.
Страхование
Страховка квартиры или дома обязательна. Если вы покупаете новостройку, страховка оформляется после сдачи дома.
Личная страховка жизни и трудоспособности по желанию. Без страхования ставка увеличивается в среднем на 0,7-1% в зависимости от банка.
Необходимый стаж работы
Стаж, который требуют подтвердить варьируется от конкретного банка и его условий. Некоторые банки могут вообще не требовать такого подтверждения. Но необходимо учитывать, что чем полнее вы подтвердите собственную платежеспособность, тем вероятней банк одобрит ипотеку.
Общие условия следующие:
- Для работников и служащих- не менее 3 месяцев на последнем месте (испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать);
- Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей — безубыточная деятельность не менее 2 лет.
Документы
- Паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС или ИНН;
- Трудовая книжка (заверенная копия или выписка);
- Подтверждение дохода за последние 12 месяцев:
- справка по форме 2-НДФЛ / по форме банка или
- копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой;
- Для мужчин младше 27 лет — военный билет (дискриминация по половому признаку).
В некоторых банках можно оформите Дальневосточную ипотеку без документа, подтверждающего о доходы. только по паспорту и СНИЛС. Ставка не изменится.
Процедура получения Дальневосточной ипотеки для участников Дальневосточного гектара
- Проверяем себя соответствие всем условиям дальневосточной ипотеки и требованиям к заёмщику;
- Вы уже получили или получаете Дальневосточный гектар.
- Уточняем все вопросы здесь, у ипотечного брокера или в банке. Помните, условия разных банков немного отличаются.
- Составляете подробную смету строительства дома. Это важно! Чем точнее вы рассчитаете свои расходы, тем с меньшими проблемами столкнётесь. К тому же Вам нужно предоставить смету в банк.
- Отправляем заявку в один или несколько банков, которые подходят именно вам.
- По требованию банка Вам может понадобиться провести оценку недвижимости, которую закладываете в качестве гарантии выплаты ипотеки. Также в зависимости от требования банка Вам может потребоваться застраховать себя и закладываемую недвижимость.
Вы можете проживать в заложенной в банк недвижимости или по-другому ей распоряжаться, например, сдавать в аренду. Но не сможете продать до полной выплаты ипотеки. Либо продать с только с долгами. - Получаем одобрение аккредитованного банка, которое действует в течение 4 месяцев.
- Начинаем строительство дома с сохранением всех договоров и платёжных документов. Вам нужно вложить в строительство не менее 20% от общей стоимости дома.
- Доказав банку, что Вы инвестировали в строительство дома 20% и более, Вы или строительная компания получаете ипотеку.
- Ежемесячно оплачиваете ипотечный платёж, который можно рассчитать на ипотечном калькуляторе. И не нарушаете правила выдачи ипотеки, чтобы процентная ставка не выросла.
- По окончанию строительства, оформляете право собственности на дом.
- Прописываетесь в новом доме не позднее 270 дней с момента получения свидетельства о праве собственности и не меняете прописку в течении 5 лет с момента получения ипотеки.
- Радуетесь жизни!
Нажмите здесь, чтобы ознакомиться подробней с условиями аккредитованных банков.
Вопросы и ответы по Дальневосточной Ипотеке.
Калькулятор Дальневосточной ипотеки.
Условия Дальневосточной Ипотеки для людей старше 35 лет
Для людей от 36 лет и старше возможно получить Дальневосточную ипотеку только для строительства дома на Дальневосточном гектаре.